Yüksek getiri vaadiyle yapılan yatırımlarda mağduriyet çoğu zaman iki yönlü ortaya çıkar: bir yanda gönderilen paranın geri alınamaması, diğer yanda kişinin kendi banka hesabının aniden kullanılamaz hale gelmesi. İkinci durum, çoğu kişinin hiç beklemediği bir sorundur ve hızlı hareket edilmesini gerektirir. Bu rehber, hesap hareketliliği kısıtlandığında izlenecek adımları ele almaktadır.
Kısıtlamanın Kaynağını Doğru Tespit Etmek
Hesap üzerindeki kısıtlama tek bir sebepten doğmaz ve her birinin başvuru mercii farklıdır:
- Bir soruşturma kapsamında verilen elkoyma veya tedbir kararı
- 5549 sayılı Kanun çerçevesinde şüpheli işlem bildirimi sonrası uygulanan işlem kısıtı
- 5411 sayılı Kanun kapsamında bankanın kendi risk politikası gereği aldığı önlem
- İcra dosyasından konulan haciz
Bu nedenle ilk adım, bankadan kısıtlamanın dayanağını ve karar merciini yazılı olarak talep etmektir. Dayanak bilinmeden yapılan başvurular yanlış mercie gider ve dosya haftalarca yerinde sayar.
Adli Kararlara Karşı İtirazın Kurgusu
Elkoyma kararı bir soruşturma kapsamında verilmişse, kararı veren merciin belirlenmesinin ardından itiraz yoluna başvurulur. İtiraz dilekçesinde paranın hesaba giriş kaynağının hukuka uygunluğu somut belgelerle gösterilmelidir: maaş bordroları, satış sözleşmeleri, tapu devri, önceki hesap dökümleri. Kişinin bilmeden aracı hesap olarak kullanıldığı iddia edilen dosyalarda, TCK'nın suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklamaya ilişkin 282. maddesi bakımından kastın bulunmadığının anlatılması belirleyicidir. Yalnızca mağduriyet anlatan bir dilekçe yerine, para akışını tarih sırasıyla gösteren bir tablo çok daha etkilidir.
Yatırım Tarafında Delil Zinciri
- Platformla yapılan yazışmalar ve tanıtım materyalleri arşivlenir.
- Transfer dekontları alıcı hesap ve tarih bilgisiyle listelenir.
- Kripto varlık transferlerinde işlem numaraları ve cüzdan adresleri kaydedilir.
- Platformun SPK ve ilgili düzenleyici otoriteler nezdinde yetkili olup olmadığı araştırılır.
- Aynı platformdan zarar gören başka kişilerin varlığı, dosyanın birleştirilmesi bakımından not edilir.
Uzlaşma Teklifi ile Dava Arasında Karar
Karşı taraftan gelen kısmi ödeme önerileri çoğu kez feragat metniyle birlikte sunulur. İmzalanan metin, henüz tespit edilmemiş transferleri de kapsayabileceğinden, kabul kararı ancak toplam zarar tutarı ve iade ihtimali netleştikten sonra verilmelidir. Ödeme takvimi güvenceye bağlanmadan yapılan anlaşmalar, alacağın tahsilini daha da zorlaştırır.
Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır. Hesap kısıtlamaları ve yatırım kaynaklı zararlarda süreler kısa işlediğinden, kısıtlamayı öğrendiğiniz gün hukuki destek almanız önerilir.