Hesabına erişemeyen kişinin ilk refleksi bankayı aramak olur; oysa blokenin kaynağı çoğu zaman bankanın kendi kararı değildir. Şüpheli işlem bildirimi, savcılık talimatı ve hakimlik kararı farklı hukuki temellere dayanır ve her birinin itiraz mercii ayrıdır. Doğru kapıyı bulmadan hazırlanan dilekçe, çoğunlukla cevapsız kalır.
Blokenin Kaynağını Tespit Etmek
İlk adım, kısıtlamanın hangi işlemden doğduğunu öğrenmektir: bankanın kendi risk politikası kapsamındaki geçici tedbir mi, 5549 kapsamındaki bir işlem mi, yoksa soruşturma dosyasından verilmiş bir el koyma kararı mı? Bankadan alınacak yazılı bilgi, dosya numarasını ve kararın merciini gösterdiği ölçüde değerlidir. Karar bir soruşturma dosyasından geliyorsa, itiraz yolu ilgili sulh ceza hakimliği üzerinden işler.
Delil Paketinin Omurgası: Paranın Kaynağı
Bu dosyalarda savunmanın merkezinde tek bir soru vardır: hesaba giren değerin meşru kaynağı belgelenebiliyor mu? Bu nedenle delil paketi anlatıya göre değil, para akışına göre kurulur.
- Hesap hareketlerinin tamamı, tarih ve karşı taraf bilgisiyle birlikte tablolanır.
- Her giriş için dayanak belge eşleştirilir: satış sözleşmesi, fatura, tapu, maaş bordrosu, kira kontratı.
- Kripto varlık işlemlerinde platform çıktıları, cüzdan adresleri ve transfer kayıtları zincirleme olarak sunulur.
- Üçüncü kişiler adına yapılan işlemler ayrıca açıklanır; hesabın başkasınca kullanıldığı iddiası varsa bu ilişki belgelenir.
- Ticari faaliyetten doğan hareketlerde defter kayıtları ve beyannameler dosyaya eklenir.
Farkında Olmadan Aracı Olma Riski
Hesabı üçüncü kişilerin para transferi için kullanılan kişiler, çoğu zaman kendilerini dolandırıcılık mağduru olarak görürken ayrı bir sıfatla soruşturmanın içinde bulur. Bu tür dosyalarda savunmanın erken kurulması ve kişinin kendi mağduriyetini gösteren yazışmaların ilk ifadeden önce derlenmesi belirleyicidir.
Adım Sırası
- Blokenin dayanağı ve karar mercii yazılı olarak öğrenilir.
- Karara itiraz için öngörülen süre takvime işlenir; süre kararın öğrenilmesiyle işlemeye başlar.
- Para akışı tablosu ve dayanak belgeler tek bir ekler dizini hâlinde hazırlanır.
- Dilekçede tedbirin ölçülülüğü ve kısıtlamanın kapsamı ayrıca tartışılır; kısmi çözüm talebi ayrı bir seçenektir.
- Ceza soruşturması ile bankaya karşı ileri sürülecek talepler ayrı dosyalarda izlenir.
Yukarıdaki çerçeve genel bilgilendirme amaçlıdır; işlemin türü, tutarı ve soruşturmanın aşaması izlenecek yolu değiştirir. Hesabınıza ilişkin kısıtlamayı öğrendiğinizde belgeleri toplayarak hukuki destek almanız önerilir.