Bir yatırım platformuna aktarılan paranın ardından hesabın bloke edildiğini öğrenmek, çoğu dosyada paniğe ve hatalı bir ilk hamleye yol açar. Oysa blokenin hukuki kaynağı belirlenmeden yapılan her başvuru, doğru mercideki süreyi tüketmekten başka işe yaramaz. Bu rehber, hesap blokesi tablolarında takvimin nasıl kurulacağını ve başvurunun nereye yapılacağını konu alıyor.
Blokeyi Kim Koydu?
Görünürde aynı olan "hesabım kilitlendi" tablosunun altında birbirinden çok farklı üç kaynak yatar:
- Adli kaynaklı tedbir: bir soruşturma kapsamında verilmiş elkoyma ya da malvarlığına ilişkin tedbir kararı. Muhatap banka değil, kararı veren mercidir.
- İdari kaynaklı işlem: 5549 sayılı Kanun çerçevesinde şüpheli işlem bildirimi sonrası devreye giren ve süresi sınırlı olan askıya alma uygulamaları.
- Bankanın kendi işlemi: 5411 sayılı Kanun kapsamındaki müşteri ilişkisi ve iç risk politikaları gereği uygulanan kısıtlamalar.
İlk yapılacak iş, bankadan blokenin dayanağının yazılı olarak sorulmasıdır. Bu tek belge, sonraki bütün adımların adresini belirler.
Her Kaynağın Kendi Takvimi Var
Adli tedbirlerde itiraz süreleri kararın öğrenilmesine veya tebliğine bağlı olarak kısa işler; idari askıya alma uygulamaları ise doğası gereği süreli olduğundan beklemek bazen lehe, çoğu zaman aleyhe sonuç verir. Bankanın kendi işleminde ise adli veya idari bir itiraz süresi işlemez; burada yazılı talep, kurumsal şikâyet ve ardından hukuk davası sıralaması gündeme gelir. Bu üç takvimi tek bir tabloda tutmak, sürenin hangisinde daraldığını görünür kılar.
Yatırım Mağduriyeti Boyutunu Ayrı Kurgulamak
Hesap blokesi çoğu zaman asıl sorunun kendisi değil, sonucudur. Paranın nereye gittiği, hangi aracı üzerinden dönüştürüldüğü ve son duraklarının neresi olduğu ayrı bir çalışma gerektirir. Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerinin aklanmasına ilişkin TCK 282 tartışması gündeme geldiğinde, mağdur konumundaki kişinin de hesabının sürece dâhil olabildiği görülür. Bu ihtimalde savunma ile alacak takibi aynı anda planlanmalıdır.
Fon İzini Kaybetmeden Belgelemek
- Transferlerin tarih, tutar, alıcı ve kanal bilgisiyle listelendiği bir akış tablosu çıkarılır.
- Platformla yapılan tüm yazışmalar, tarih damgası görünecek şekilde kaydedilir.
- Kripto varlık hareketleri söz konusuysa cüzdan adresleri ve işlem kimlikleri ayrı bir ekte toplanır; SPK'nın kripto varlık hizmet sağlayıcılarına ilişkin düzenlemeleri kapsamında faaliyet gösteren bir platform olup olmadığı kontrol edilir.
- Reklam, yönlendirme ve vaat içeren tanıtım materyalleri ayrıca saklanır.
Kapanış
Bu metin genel bilgilendirme amacı taşır ve her hesap blokesi kendi dayanağına göre farklı bir yol izler. Hangi mercie, hangi sürede ve hangi taleple başvurulacağı belirlenirken dosyanın kendi belgeleri üzerinden hukuki destek alınması önerilir.